Typische Situationen
Kommt Ihnen das bekannt vor?
Die Hausbank winkt ab
Die Absage heißt selten, dass Ihr Betrieb schlecht dasteht. Oft ist nur das Limit der einen Bank erreicht. Andere Häuser bewerten denselben Fall anders.
Der Händler wartet nicht ewig
Die Maschine steht beim Händler, andere Interessenten auch. Jetzt zählt eine Finanzierung, die zügig und sauber durchläuft.
Die Kreditlinie soll frei bleiben
Der Kontokorrent ist für Material und Löhne da, nicht für die neue Fräse. Eine Objektfinanzierung lässt die Linie unangetastet.
Unsicher, welcher Weg passt
Leasing, Mietkauf, Darlehen: Jeder erzählt etwas anderes. Sie wollen eine ehrliche Einordnung statt eines Verkaufsgesprächs.
Finanzierung & Darlehen
Leasing, Mietkauf oder Kredit: welcher Weg passt wann?
Die ehrliche Antwort beginnt mit vier Fragen: Wollen Sie am Ende Eigentümer sein? Wie lange bleibt die Maschine im Betrieb? Wie wichtig ist die Bilanzwirkung? Und wie viel Liquidität soll gebunden werden? Daraus ergibt sich der Weg fast von selbst.
Passt, wenn die Technik in absehbaren Zyklen erneuert wird und die Rate planbar sein soll. Am Ende stehen Rückgabe, Übernahme oder Verlängerung. Alle Details auf der Leasing-Seite.
Passt, wenn die Maschine dauerhaft bleiben und am Ende Ihnen gehören soll, auch bei Gebrauchten der übliche Weg. Den ausführlichen Vergleich mit Tabelle finden Sie auf der Mietkauf-Seite.
Der klassische Kredit, wenn Eigentum von Anfang an gewünscht ist und die Sicherheitenlage passt. Auch hier vergleiche ich die Angebote mehrerer Banken.
Finanzierung & Darlehen
Welche Maschinen wir finanzieren, neu und gebraucht
Finanziert wird, was werthaltig ist und einen Markt hat: Baumaschinen vom Minibagger bis zum Radlader, CNC- und Produktionsmaschinen, Land- und Forsttechnik, Nutzfahrzeuge, PV-Speicher und Betriebsausstattung. Neumaschinen sind der einfachste Fall. Gebrauchte vom Händler sind ebenfalls gut darstellbar, die Besonderheiten dazu stehen gesammelt auf der Seite zum Gebrauchtmaschinen-Leasing.
Offen gesagt
Offen gesagt: Manchmal gewinnt die Hausbank
Ich bin Leasingmakler, keine Bank. Und es gibt Fälle, in denen der Kredit der Hausbank die beste Lösung ist: wenn die Beziehung gewachsen ist, die Sicherheitenlage passt und das Haus Ihren Betrieb seit Jahren kennt. Dann sage ich Ihnen das im Erstgespräch, statt Ihnen eine Alternative zu verkaufen.
Mein Feld beginnt dort, wo die eine Bank nicht mehr will oder nicht mehr kann: beim Klumpenrisiko, beim speziellen Objekt, beim Zeitdruck. Dann ist die Anfrage bei rund einem Dutzend Gesellschaften keine Konkurrenz zur Hausbank, sondern eine zweite Meinung mit mehr Optionen.
Neuer Schlepper für ein Lohnunternehmen
- Objekt
- Schlepper mit Frontlader, neu
- Volumen
- rund 140.000 €
- Frage
- Leasing oder Mietkauf?
- Entscheidung
- Leasing, Technik wird in Zyklen getauscht
Ein Lohnunternehmen ersetzt seinen Hauptschlepper. Im Gespräch stehen zwei Wege: Mietkauf, weil der Betrieb gern Eigentum aufbaut, oder Leasing, weil die Technik erfahrungsgemäß nach einigen Jahren gegen neuere getauscht wird. Nach dem Blick auf Nutzungsdauer und Bilanz fällt die Wahl auf Leasing mit Laufzeit passend zum Tauschzyklus. Der Fall wird bei Gesellschaften mit Landtechnik-Schwerpunkt angefragt, der Betrieb vergleicht die Angebote und entscheidet.
Fiktives Beispiel zur Veranschaulichung, keine Konditions- oder Annahmezusage. Die Entscheidung trifft die jeweilige Gesellschaft nach Prüfung.
Ablauf
So läuft Ihre Anfrage ab
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Anruf oder Anfrage
Sie schildern Objekt und Vorhaben. Gemeinsam sortieren wir, welcher Weg passt: Leasing, Mietkauf oder Darlehen. Ehrlich, auch wenn die Antwort Hausbank lautet.
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Unterlagen
Ich sage Ihnen genau, was gebraucht wird, und bereite die Anfrage bankfertig auf. Sie reichen nichts doppelt ein.
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Angebote der Gesellschaften
Ihr Fall geht an die passenden Banken und Gesellschaften. Die Entscheidung trifft jeweils das prüfende Haus.
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Ihre Entscheidung
Sie vergleichen die Angebote und entscheiden in Ruhe. Danach begleite ich die Abwicklung bis zur Auszahlung.
Sie bekommen eine ehrliche Einschätzung, ob und wie sich Ihr Fall darstellen lässt. Für Sie fällt kein gesondertes Vermittlungshonorar an. Ich erhalte eine Provision von der finanzierenden Gesellschaft.Michael Galneder · Seit 2000 im Leasinggeschäft
Direkt anrufenFragen
Häufig gefragt zur Maschinenfinanzierung
Was lohnt sich mehr: leasen, mietkaufen oder finanzieren?
Die Kurzformel: Technik mit Tauschzyklus und planbare Raten sprechen für Leasing, dauerhafte Nutzung mit Eigentumswunsch für Mietkauf, gewünschtes Sofort-Eigentum mit passender Sicherheitenlage für das Darlehen. Die ausführliche Abwägung samt Vergleichstabelle finden Sie auf der Mietkauf-Seite, und im Erstgespräch sortieren wir Ihren Fall konkret.
Meine Hausbank hat abgewunken. Was heißt das für mich?
Erst einmal nur, dass ein Haus mit einer Risikopolitik Nein gesagt hat. Häufig steckt das Klumpenrisiko dahinter, nicht Ihre Bonität. Andere Gesellschaften bewerten denselben Fall nach anderen Kriterien, gerade wenn sie das Objekt einschätzen können. Eine Zusage kann daraus niemand ableiten, eine zweite Meinung ist es allemal wert.
Kann ich auch eine gebrauchte Maschine finanzieren?
Ja, Gebrauchtmaschinen vom Händler sind gut darstellbar, oft als Mietkauf. Alles Wichtige dazu, von Altersgrenzen bis zur Objektprüfung, steht auf der Seite zum Gebrauchtmaschinen-Leasing.
Was kostet eine Maschinenfinanzierung?
Das hängt von Objekt, Laufzeit, Vertragsart und Bonität ab, deshalb gibt es von mir keine Pauschalzahlen und keinen Rechner. Sie bekommen stattdessen konkrete Angebote der Gesellschaften auf den Tisch und sehen jede Kondition, bevor Sie unterschreiben.
Welche Unterlagen brauche ich für die Anfrage?
Üblicherweise die aktuelle BWA, den letzten Jahresabschluss und das Angebot zur Maschine. Je nach Fall kommt etwas dazu, das sage ich Ihnen vorab, damit Sie nichts doppelt heraussuchen.
Wie lange dauert es bis zur Entscheidung?
Das hängt von der Vollständigkeit der Unterlagen und der Prüfung durch die jeweilige Gesellschaft ab, deshalb nenne ich keine Fristen. Auf meiner Seite liegt nichts herum: Die Anfrage geht bankfertig raus, und Sie wissen jederzeit, wo Ihr Fall steht.
Gibt es Förderungen wie KfW, die ich nutzen kann?
Für viele Investitionen existieren Programme, und manche setzen Eigentum voraus, was eher für Mietkauf oder Darlehen spricht. Ob etwas für Ihr Vorhaben passt, prüfen wir im Gespräch. Eine Fördermittelberatung ersetze ich nicht.
Anfrage
Schicken Sie mir Ihr Objekt-Angebot.
Sie bekommen keine automatische Antwort, sondern einen Rückruf von der Person, die Ihren Fall bearbeitet.
- Ehrliche Ersteinschätzung, kostenlos und unverbindlich
- Rückruf werktags, in der Regel binnen 24 Stunden
- Ihre Unterlagen bleiben bei mir, keine Weitergabe ohne Freigabe
Michael GalnederIhr Ansprechpartner, persönlich Wissenswertes zu Finanzierung & Darlehen
Maschinenfinanzierung für den Mittelstand
Maschinenfinanzierung heißt: Die Anschaffung wird über das Objekt selbst finanziert statt über Ihre Kontokorrentlinie. Im Bankdeutsch heißt das Investitionsfinanzierung, gemeint ist schlicht: Die Maschine verdient ihre Rate im Einsatz, Ihre Liquidität bleibt im Betrieb. Dafür gibt es drei Wege: Leasing, Mietkauf und das klassische Darlehen.
Meine Rolle dabei ist die Vermittlung: Ich bin an keine Leasinggesellschaft gebunden und frage Ihren Fall bei rund einem Dutzend Gesellschaften und Banken an, nicht nur bei einer. Vorher klären wir gemeinsam, welcher der drei Wege zu Ihrem Betrieb passt. Um Immobilien geht es hier nicht, mein Feld sind mobile Wirtschaftsgüter.
Voraussetzungen und Sicherheiten
Geprüft wird immer: die Zahlen des Betriebs, bei kleineren Firmen meist auch die Inhaberin oder der Inhaber persönlich. Als Sicherheit dient in der Regel die Maschine selbst, per Sicherungsübereignung an die finanzierende Gesellschaft. Zusätzliche Sicherheiten oder eine Anzahlung können die Platzierung erleichtern, Pflicht sind sie nicht in jedem Fall.
An Unterlagen brauchen Sie üblicherweise die aktuelle BWA, den letzten Jahresabschluss und das Angebot zur Maschine. Junge Betriebe sind anspruchsvoller zu platzieren, aber nicht chancenlos: Mit klarem Auftragsbestand und dem passenden Objekt gibt es Gesellschaften, die Existenzgründer begleiten. Die Entscheidung trifft immer die jeweilige Gesellschaft nach eigener Prüfung.
Fördermittel wie KfW: neutral eingeordnet
Für Investitionen existieren Förderprogramme, etwa der KfW, und manche setzen voraus, dass Sie Eigentümer der Maschine werden, was für den Mietkauf spricht. Ob ein Programm zu Ihrem Vorhaben passt, prüfen wir im Gespräch, gegebenenfalls gemeinsam mit Ihrem Steuerberater oder Ihrer Hausbank. Eine Fördermittelberatung ersetze ich nicht, und versprechen lässt sich hier nichts.
Und wenn die Liquidität woanders klemmt?
Nicht jedes Liquiditätsthema ist eine Neuanschaffung. Steckt das Kapital in vorhandenen Maschinen, kann Sale & Lease-back es lösen. Warten Sie auf die Zahlung offener Rechnungen, ist Factoring der passende Hebel. Beides erkläre ich auf den jeweiligen Seiten, und im Gespräch sortieren wir, was zu Ihrer Lage passt.